Qu’est-ce que le crédit à la consommation et comment fonctionne-t-il ?

Le crédit à la consommation permet de financer plusieurs types de projets. Régi par les articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, ce crédit à la consommation est très apprécié des Français qui voient en lui une grande souplesse, tant sur sa durée que sur son montant.

Qu’est-ce que le crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt pouvant être obtenu par le biais d’une banque ou d’un organisme de crédits. Il donne au souscripteur la liberté de financer différents types de projets comme l’achat d’une nouvelle voiture, d’équipements électroménagers ou d’autres biens de consommation. Le crédit est, depuis quelques années, strictement encadré par la loi afin de limiter les abus. Le montant du prêt varie entre 200 € et 75 000 €, et le remboursement est d’une durée minimum de 3 mois. Le consommateur peut cumuler plusieurs crédits à la consommation, à condition que la totalité des mensualités de crédit ne dépasse pas 33 % de ses revenus. Cette condition a été instaurée par la banque dans le but d’éviter les risques de surendettement. Le crédit à la consommation existe sous deux catégories distinctes : les crédits affectés pour l’achat d’un bien précis et les crédits non affectés pour un usage libre des fonds empruntés.

Comment fonctionne le crédit conso ?

Le crédit consommation est caractérisé par des fonds compris entre 200 € et 75 000 €, des durées de remboursement qui varient de 3 mois minimum à 10 ans maximum et des conditions d’obtention simples et peu contraignantes. Semblable aux autres crédits, le crédit à la consommation consiste en un contrat passé entre un établissement prêteur et un emprunteur. Le premier s’engage à fournir des fonds définis au moment de la souscription et le second à rembourser cette somme d’argent dans un délai précis. Le crédit conso comprend un capital, représentant la somme empruntée par le débiteur, le TAEG, la durée et le montant des mensualités, les garanties et les assurances éventuelles et le coût total du crédit. Un droit de rétractation de 14 jours calendaires est octroyé au débiteur après la souscription au contrat de crédit à la consommation.

Où souscrire un tel crédit?

Le crédit à la consommation est disponible auprès des banques et des établissements dits « spécialisés » très souvent des filiales de banques. Les banques proposent généralement le prêt personnel, tandis que les établissements spécialisés distribuent le crédit affecté et le crédit renouvelable. Ces établissements sont contrôlés et régulés par les autorités bancaires et ils sont regroupés dans des associations professionnelles, l’ASF et la FBF. Les crédits affectés et les crédits renouvelables ont pour caractéristique d’être souscrits ailleurs qu’auprès des agences bancaires. Il est possible de retrouver ces types de prêts dans des entreprises du commerce et de la distribution comme les grands magasins, les enseignes spécialisées et les sociétés de Vente par Correspondance. Dans le cadre de la souscription à un crédit dans l’une de ces entreprises, le client négociera avec un salarié de l’entreprise de distribution et non avec un professionnel du crédit.