Le choix de l’assurance emprunteur est une décision importante dans le prêt immobilier. Cette assurance protégera le souscripteur en cas d’imprévu et de garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité à le faire. Même s’il n’y a pas vraiment d’alternative à l’assurance de prêt, il est envisageable de changer d’assurance en cours de contrat, ce qui s’avère avantageux sur le plan financier.
Explications sur l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une assurance destinée à protéger l’emprunteur et la banque prêteuse en cas d’imprévu pendant la durée du prêt immobilier. Même si elle n’est pas obligatoire, elle est demandée par la majorité des organismes financiers pour couvrir les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et de perte d’emploi de l’emprunteur. L’assurance emprunteur garantirait le remboursement du prêt immobilier en cas de coup dur pour l’emprunteur. Les conditions et les garanties de cette police d’assurance varient selon les compagnies d’assurance et les contrats proposés. Vous informer sur le prêt immobilier, sur l’assurance emprunteur et sur les textes régissant cette solution d’assurance vous aidera à tout savoir sur le changement d’assurance emprunteur.
Avantages et inconvénients de l’assurance emprunteur
Cette police d’assurance présente des avantages et inconvénients pour l’emprunteur. Elle lui offre la sécurité financière en cas d’imprévus comme la perte d’emploi, l’invalidité ou le décès. En effet, elle garantit le remboursement du prêt immobilier dans ces situations. Elle procure la tranquillité d’esprit, car l’emprunteur sait qu’il est protégé en cas de coup dur. Ce qui contribue à réduire le stress et l’inquiétude liés à l’emprunt immobilier. En outre, l’emprunteur peut négocier le coût de l’assurance emprunteur avec sa banque ou choisir une autre compagnie d’assurance pour bénéficier d’un tarif plus avantageux. Cette solution d’assurance présente également des inconvénients. Il est possible que le coût de celle-ci représente une part importante du coût total du prêt immobilier. À noter que le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction des garanties et des compagnies d’assurance. Comme tous les événements ne sont pas toujours couverts par cette police d’assurance, il faut bien lire les conditions générales et particulières du contrat avant de souscrire. Enfin, le choix de l’assurance emprunteur peut être complexe et nécessiter de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance.
Changement d’assurance emprunteur
Plusieurs raisons motivent le changement d’assurance emprunteur. Si l’emprunteur souhaite réaliser des économies sur le coût de l’assurance, s’il veut modifier les garanties de son assurance ou si sa situation personnelle a changé, il a la possibilité de demander un changement d’assurance emprunteur. Il peut faire jouer la loi Hamon qui stipule que l’emprunteur a le droit de résilier son contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature du prêt, sans pénalités ni frais supplémentaires. La loi Bourquin lui donne le droit de résilier son contrat d’assurance emprunteur chaque année à la date d’anniversaire de la signature de celui-ci. Si vous envisagez de changer d’assurance emprunteur, recherchez une nouvelle assurance en comparant les offres de différentes compagnies d’assurance ou en passant par un courtier spécialisé. Vous devez vérifier que la nouvelle assurance offre les mêmes garanties que la précédente et qu’elle soit adaptée à votre situation. Une fois la nouvelle assurance choisie, il est impératif que vous informiez la banque par lettre recommandée avec accusé de réception et que vous précisiez la date de résiliation du contrat d’assurance initial et la date de prise d’effet de la nouvelle assurance. Lorsque vous aurez souscrit à la nouvelle assurance, vous êtes tenu de fournir à votre banque une attestation d’assurance mentionnant les garanties souscrites et la durée de l’assurance. La banque dispose d’un délai de 10 jours à compter de la réception de la demande pour accepter ou refuser la nouvelle assurance. Si elle refuse, elle doit justifier sa décision.